Расплатиться материнским капиталом за недвижимость

Содержание

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры в новостройке

Расплатиться материнским капиталом за недвижимость

Покупка квартиры в новостройке при использовании материнского капитала: условия, документы, процедура

Время чтения: 6 минут

Материнский капитал — это сумма, которую государство выплачивает матерям, реже — отцам или приемным родителям двух и более детей при условии, что младший ребенок рожден после 2007 года. Право распоряжаться маткапиталом наступает как только малышу исполнится три года. Хотя есть исключения.

До 3-летнего возраста малыша материнский капитал использовать можно, но только на погашение ипотеки, которую вы брали еще до его рождения.

Потратить материнский капитал родители могут массой разных способов: оплатить образование для любого ребенка в возрасте до 25 лет, увеличить накопительную часть пенсии, заплатить долг по ипотечному кредиту, заключить договор долевого участия (ДДУ) на покупку квартиры в новостройке.

На приобретение жилья, а также любые другие цели владелец сертификата может потратить не всю сумму, а только ее часть. Оставшиеся на счету средства будут подвергаться ежегодной индексации. Если вы планируете оформить ипотечный кредит и сделать по нему взнос средствами из материнского капитала, то к моменту обращения в банк сумма на счету должна быть нетронутой.

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры по ДДУ

Потратить деньги из маткапитала на покупку квартиры в новостройке можно при условии, что дом находится на территории РФ, а продажа жилья ведется согласно положениям Федерального закона №214. Если ранее было ограничение — готовность не менее 70%, то сейчас его сняли — здание может быть на любой стадии строительства.

Чтобы оформить договор долевого участия при покупке квартиры в строящемся доме с привлечением средств материнского капитала, необходимо проделать несколько шагов:

1. Получить сертификат. После рождения ребенка обратиться в Государственный Пенсионный Фонд по месту жительства для получения сертификата. Вам потребуются следующие документы:

  • Заявление государственного образца на получение сертификата. Бланк можно распечатать с официального сайта Пенсионного Фонда РФ или получить в ближайшем отделении.
  • Паспорт заявителя.
  • Вкладыш, свидетельствующий о гражданстве РФ.
  • Свидетельство пенсионного страхования.
  • Свидетельство о рождении (в этом документе должна быть проставлена печать о гражданстве) или судебное постановление об усыновлении ребенка.

Проверка документов — до 1 месяца, после чего по месту регистрации будет выслано уведомление на получение сертификата материнского капитала.

2. Найти застройщика, устав которого позволяет использовать средства из материнского капитала в счет оплаты доли жилья. Все финансовые взаимоотношения сторон обязательно нужно закрепить в договоре купли-продажи. Застройщики имеют возможность менять по своему усмотрению список документов, которые необходимо предоставить для заключения сделки.

3. Зарегистрировать ДДУ. Договор долевого участия с привлечением средств материнского капитала проходит обязательную регистрацию в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии. Это дополнительная «степень защиты» договора, которая поможет исключить возможность двойной продажи квартиры.

4. Подать документы в Пенсионный Фонд. Средства из материнского капитала будут перечислены на счет застройщика через 2 месяца после того, как вы подадите в Пенсионный Фонд полный пакет документов, в том числе зарегистрированные в УФРС Договор Долевого Участия или Основной Договор Купли-Продажи. Подойдут также их нотариально заверенные копии. Если раньше Пенсионный Фонд принимал такие документы всего 2 раза в год, то теперь обращаться туда можно в любое удобное время.

Как использовать материнский капитал для получения ипотеки

К моменту обращения в банк сумма на счету должна быть нетронутой

Средства из материнского капитала могут быть засчитаны в качестве первоначального взноса по ипотеке. Но выбор банков, предлагающих подобные программы, в таком случае ограничен. От заемщика потребуют подтверждения дохода справкой по форме 2-НДФЛ. Напомним, что на момент оформления ипотечного кредита материнский капитал должен быть нетронутым, в противном случае ни один банк заявку не одобрит.

Деньги по кредиту, оформленному по сертификату, Пенсионный Фонд сам перечислит в банк после того, как покупатель получит на руки свидетельство о собственности на квартиру.

Важно знать, что при получении ипотеки с привлечением денег из маткапитала, на заемщика ложится сразу 2 кредита — по квартире и на сумму, равную стоимости сертификата. После того, как свидетельство о собственности квартиры окажется на руках, второй кредит будет автоматически погашен средствами из материнского капитала.

Однако, до того момента, как между Пенсионным Фондом и банком будут завершены расчеты, заемщику придется оплачивать проценты по обоим кредитам.

Обратите внимание, что подать документы в Пенсионный Фонд на получение сертификата на материнский капитал можно в любое время после рождения второго ребенка. Даже когда ему исполнится 20 лет.

Средства из материнского капитала пока еще нельзя привлекать к покупке участков земли, реконструкции и ремонту дома, погашению кредита на автомобиль и многие другие нужды. Однако, возможно, через несколько лет такое положение изменится. Ведь в законы и постановления, регулирующие механизмы использования денег по сертификату, регулярно вносятся изменения с целью создать максимально комфортные условия для семей с двумя и более детьми.

Источник: https://spbguru.ru/advice/277-kak-ispolzovat-materinskij-kapital-dlja-pokupki-kvartiry-v-novostrojke

Материнский капитал. Как направить материнский капитал на покупку квартиры?

 Для того чтобы распорядиться своими средствами, молодой маме надо обратиться вместное отделение пенсионного фонда с заявлением. В нём надо указать точнуюсумму, которую вы желаете потратить на улучшение своих жилищных условий, иконкретное направление её использования.

Основные документы, которые требуетсяприложить к заявлению, — это подлинник и копия материнского сертификата и любойдокумент, удостоверяющий вашу личность. А оставшийся набор справок будетзависеть от того, куда пойдут ваши деньги.

Например, если вы собираетесь расплатиться материнским капиталом за купленнуюквартиру, в Пенсионный фонд надо предоставить: копиюдоговора купли-продажи,копию свидетельства о праве собственности продавца квартиры, выписку из Единогогосударственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним оботсутствии обременении данной квартиры.

Постановление Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. N 862 г.Москва «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного)капитала на улучшение жилищных условий»В соответствии со статьей 10 Федеральногозакона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Правительство Российской Федерации постановляет:1. Утвердить прилагаемые Правила направления средств (части средств)материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий.2.

Установить, что разъяснения по порядку применения Правил, утвержденныхнастоящим постановлением, дает Министерство регионального развития РоссийскойФедерации по согласованию с Министерством здравоохранения и социального развитияРоссийской Федерации и Министерством финансов Российской Федерации.

Председатель Правительства Российской Федерации В. Зубков

Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала наулучшение жилищных условий

1. Настоящие Правила устанавливают виды расходов, на которые могут бытьнаправлены средства (часть средств) материнского (семейного) капитала дляулучшения жилищных условий, порядок подачи заявления о распоряжении этимисредствами и перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, атакже порядок и сроки перечисления указанных средств.2. Лица, получившие государственный сертификат на материнский (семейный) капитал(далее — сертификат), вправе использовать средства (часть средств) материнского(семейного) капитала на приобретение (строительство) жилого помещения,осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих законусделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных,жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичногоперечисления указанных средств юридическому лицу (индивидуальномупредпринимателю), осуществляющему отчуждение (строительство) приобретаемого(строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющемуотчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числекредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежныесредства на указанные цели, либо физическому лицу (индивидуальномупредпринимателю), предоставившему по договору займа денежные средства наприобретение (строительство) жилья.3. В случае предоставления лицу, получившему сертификат, кредита (займа), в томчисле ипотечного, на приобретение (строительство) жилья средства (часть средств)материнского (семейного) капитала могут быть направлены на:а) уплату первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числеипотечного, на приобретение или строительство жилья; б) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, в томчисле ипотечным, на приобретение или строительство жилья (за исключениемштрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указаннымкредитам или займам), в том числе по кредитам или займам, обязательство покоторым возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права наполучение средств материнского (семейного) капитала.4. Лица, получившие сертификат, вправе лично либо через представителя обратитьсяв территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации по местужительства с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского(семейного) капитала (далее — заявление).Граждане Российской Федерации, выехавшие на постоянное место жительства запределы Российской Федерации и не имеющие подтвержденного регистрацией местажительства и места пребывания на территории Российской Федерации, подаютзаявление непосредственно в Пенсионный фонд Российской Федерации.5. Лицо, получившее сертификат, указывает в заявлении вид расходов, на которыенаправляются средства (часть средств) материнского (семейного) капитала дляулучшения жилищных условий, а также размер указанных средств.6. Заявление подается в письменной форме с предъявлением следующих документов:а) подлинник и копия сертификата (его дубликат в случае утраты или порчисертификата); б) основной документ, удостоверяющий личность лица, получившего сертификат, иего регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания;в) документы, подтверждающие личность представителя, а также его полномочия(нотариально удостоверенная доверенность).7. В случае если в соответствии с пунктами 8-13 настоящих Правил к заявлениюприлагаются копии документов и верность этих копий не засвидетельствована вустановленном законодательством порядке, одновременно представляются ихоригиналы.8. В случае направления средств (части средств) материнского (семейного)капитала на оплату приобретаемого жилого помещения лицо, получившее сертификат,одновременно с документами, указанными в пункте 6 настоящих Правил,представляет:а) копию договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего государственнуюрегистрацию в установленном порядке; б) копию свидетельства о праве собственности физического лица (юридическоголица), осуществляющего отчуждение жилого помещения, на жилое помещение,приобретаемое лицом, получившим сертификат;в) выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество исделок с ним об отсутствии обременении жилого помещения, приобретаемого лицом,получившим сертификат.9. В случае направления средств (части средств) материнского (семейного)капитала в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве лицо,получившее сертификат, одновременно с документами, указанными в пункте 6настоящих Правил, представляет копию договора участия в долевом строительстве,прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке.10. В случае направления средств (части средств) материнского (семейного)капитала на оплату строительства индивидуального жилого дома лицо, получившеесертификат, одновременно с документами, указанными в пункте 6 настоящих Правил,представляет документы, подтверждающие создание объекта индивидуальногожилищного строительства (копию договора строительного подряда либо иныедокументы, подтверждающие расходы по созданию объекта индивидуального жилищногостроительства).11. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут бытьнаправлены лицом, получившим сертификат, которое является членом жилищного,жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (далее —кооператив), в качестве платежа в счет уплаты вступительного взноса и (или)паевого взноса. Лицо, получившее сертификат и являющееся членом кооператива,одновременно с документами, указанными в пункте 6 настоящих Правил,представляет:а) выписку из реестра членов кооператива, подтверждающую членство в кооперативелица, получившего сертификат (документ, подтверждающий подачу гражданиномзаявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение оприеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива); б) справку о внесенной сумме паевого взноса за жилое помещение и об оставшейсянеуплаченной сумме паевого взноса, необходимой для приобретения правасобственности на жилое помещение (для членов кооператива);в) копию устава кооператива;г) копию свидетельства о праве собственности кооператива на жилое помещение,которое будет передано лицу, получившему сертификат, после внесения паевоговзноса в полном размере.12. В случае направления средств (части средств) материнского (семейного)капитала на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа, в томчисле ипотечного, на приобретение или строительство жилья лицо, получившеесертификат, одновременно с документами, указанными в пунктах 6 и 8-10 настоящихПравил, представляет:а) копию кредитного договора (договора займа); б) копию договора об ипотеке,прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке (еслипредоставлен ипотечный кредит (ипотечный заем) и кредитный договор (договорзайма) не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой).13. В случае направления средств (части средств) материнского (семейного)капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам,в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья (за исключениемштрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указаннымкредитам или займам) лицо, получившее сертификат, одновременно с документами,указанными в пункте 6 настоящих Правил, представляет:а) копию кредитного договора (договора займа);б) справку кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и остатказадолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;в) копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию вустановленном порядке (если предоставлен ипотечный кредит (ипотечный заем) икредитный договор (договор займа) не содержит обязательство, обеспеченноеипотекой);г) свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилоепомещение, приобретенное с использованием кредитных (заемных) средств.14. Размер средств (части средств) материнского (семейного) капитала,направляемых на погашение основного долга и уплату процентов за пользованиекредитом или займом, в том числе ипотечным, на приобретение или строительствожилья либо в качестве платежа в счет уплаты паевого взноса, не может превышатьсоответственно размер остатка основного долга и задолженности по выплатепроцентов за пользование указанным кредитом (займом) либо размер оставшейсянеуплаченной суммы паевого взноса, необходимой для приобретения правасобственности на жилое помещение.15. Жилое помещение, приобретаемое (строящееся) с использованием средств (частисредств) материнского (семейного) капитала, должно находиться на территорииРоссийской Федерации.16. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала перечисляютсяПенсионным фондом Российской Федерации (территориальным органом Пенсионногофонда Российской Федерации) в безналичном порядке на указанный в соответствующемдоговоре банковский счет физического лица (юридического лица, индивидуальногопредпринимателя), осуществляющего отчуждение (строительство) жилого помещения,либо на банковский счет кооператива, либо на банковский счет организации(индивидуального предпринимателя), предоставившей лицу, получившему сертификат,кредит (заем), в том числе ипотечный, либо на банковский счет физического лица,предоставившего заем, в том числе ипотечный.

Читайте также  Как правильно продать коммерческую недвижимость?

17.

В случае удовлетворения заявления Пенсионный фонд Российской Федерации(территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации) перечисляетсредства (часть средств) материнского (семейного) капитала в счет оплатыприобретаемого (строящегося) жилого помещения в течение 15 календарных дней сдаты зачисления средств на счет Пенсионного фонда Российской Федерации, но неранее первого банковского дня второго полугодия текущего года в случае, еслизаявление было подано не позднее 1 мая текущего года, либо первого банковскогодня первого полугодия года, следующего за годом подачи заявления, если заявлениебыло подано не позднее 1 октября текущего года.

Жилищное право, 1990–2013.

Источник: http://av-ue.ru/avenue.php?p=ssr_35.htm

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Коллаж: Алена Марченко, фото: vostock-photo

Президент России Владимир Путин в послании Совфеду обозначил новые механизмы поддержки молодых семей. Он предложил выдавать материнский капитал в размере 466 тыс. рублей за первого ребенка и увеличить сумму за рождение второго еще на 150 тыс. рублей. Кроме того, принято решение гасить 450 тыс. рублей от ипотеки для семей с тремя детьми и более. Таким образом, материальная помощь в отдельных случаях может превысить 1 млн рублей.

«ДП» узнал, как на петербуржцев, мечтающих решить свои жилищные проблемы, повлияет дополнительная мотивация от президента и как маткапитал за первенца изменит рынок жилья во всей стране.

Экономия для периферии

По словам директора по продажам «MASTER Девелопмент» Юлии Роженцевой, 466 тыс. рублей — хороший капитал, чтобы задуматься о приобретении недвижимости. «Данная мера поддержки, безусловно, положительно отразится на рынке недвижимости России, особенно в регионах.

Молодые семьи, у которых рождается первый ребенок, — весомая часть покупателей недвижимости, так как в период ожидания первенца вопрос улучшения жилищных условий перед семьей встает остро. Однако ранее материнский капитал был недоступен данной категории покупателей.

С нововведением мы ожидаем стабильный спрос на приобретение недвижимости в ипотеку со стороны молодых семей», — прогнозирует Роженцева.

Однако в Москве и Петербурге наиболее высокие цены на жилье, в связи с чем доля сделок с привлечением средств материнского капитала невелика и составляет порядка 10–15% на каждый город. Ранее большинство семей использовали сертификат на погашение ипотечного кредита, а не в качестве первоначального взноса.

С нововведением, озвученным президентом РФ, ситуация может измениться. Мера простимулирует спрос на региональных рынках недвижимости. Во многих регионах страны, например в городах Поволжья (Ульяновск и Саратов), студию или однокомнатную квартиру «в стройке» можно приобрести за 1,5 млн рублей.

Семьи в этих субъектах непременно будут использовать данную меру поддержки, полагает Юлия Роженцева.

«К сожалению, не все так прекрасно, и не стоит забывать, что ипотека — это долгосрочное обременение. И если государство дотирует средства на первоначальный взнос или частичное погашение, то вносить ежемесячные платежи семьи должны будут самостоятельно. Учитывая нынешнюю нестабильную ситуацию с рабочими местами, ростом бедности населения и падением платежеспособности россиян, есть риск, что может увеличиться количество невыплат по кредитным обязательствам или доля заемщиков, воспользовавшихся услугой «ипотечные каникулы», — добавила представитель «MASTER Девелопмент».

Начальник отдела продаж «ЮИТ Санкт-Петербург» Виктория Левина согласна с коллегой, что количество сделок с материнским капиталом увеличится, но наибольшее влияние меры поддержки окажут на рынок регионов с невысокой стоимостью жилья — там получение маткапитала на первенца действительно станет драйвером для покупки квартиры. «А для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга и еще ряда регионов влияние будет менее ощутимым, поскольку этой суммы хватает максимум на первый взнос в проекте стандартного уровня», — подчеркнула Левина.

Эффект от инициатив по большей части скажется на периферии, подтверждает член генсовета «Деловой России», владелец ГК «Удача» Владимир Прохоров. «В регионах стоимость жилья на порядок ниже. Если в Москве средняя цена двухкомнатной квартиры составляет 8–10 млн рублей, то в Тверской области двушку можно купить за 2–3 млн рублей», — привел пример Прохоров.

По оценке консалтингового центра «Петербургская Недвижимость», доля ипотечных сделок на первичном рынке Петербурга и пригородов Ленобласти в 2019 году составила 60%. «Выдача материнского капитала за первенца может подтолкнуть определенную группу покупателей к решению жилищных вопросов. Исключительно суммы маткапитала вряд ли хватит на первый взнос, но если у семьи уже есть определенные накопления, то дополнительная выплата им серьезно поможет и увеличит скорость принятия решения о покупке», — сообщила «ДП» руководитель консалтингового центра Ольга Трошева.

В сегменте масс-маркет в ипотеку покупается даже более 60%, комментирует директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина» Ася Левнева. При низкой реальной покупательской способности, которая сложилась сегодня в России, большинство молодых семей даже со стабильной работой не могут позволить себе большой первый взнос на покупку квартиры, материнский капитал для этих целей будет хорошим стартом, считает она.

«Ипотека стала драйвером продаж на рынке недвижимости и основным инструментом регулирования совокупного спроса со стороны государства. Так, сокращение ключевой ставки ЦБ влечет за собой снижение ипотечных ставок, что в конечном итоге приводит к росту спроса на жилье. Но без негативных последствий такой метод воздействия может применяться только до определенных пределов. Резкое снижение ключевой ставки приведет к скачку инфляции, которая в России наконец замедлилась», — поясняет собеседница dp.ru.

Ася Левнева ожидает, что в нынешнем году средние ипотечные ставки снизятся только до 8,5–9%, если не брать в расчет льготную ипотеку, субсидируемую государством. По программе «Семейная ипотека» жилье уже сейчас можно приобрести по ставкам от 4–5%.

Новый скачок цен

Как уточнил руководитель отдела продаж ГК Nordest Александр Терентьев, на данный момент при покупке вторичной недвижимости средства маткапитала можно использовать с целью досрочного погашения ипотечного кредита с момента рождения второго ребенка, а просто расплатиться средствами маткапитала без ипотеки — только после достижения вторым ребенком трехлетнего возраста. Если закон в этой части менять не будут, то семьи будут вынуждены брать ипотеку хотя бы в размере средств материнского капитала, что может повлиять на увеличение количества выдаваемых кредитов.

Читайте также  Титульное страхование сделок с недвижимостью

«Кроме того, планируя покупку квартиры в ипотеку, заемщики смогут брать больше заемных средств, планируя частично погасить кредит средствами материнского капитала в ближайшие несколько месяцев, что позволит изначально выбирать более дорогие и просторные квартиры. Суммы выдаваемых кредитов, таким образом, также будут расти», — говорит Терентьев.

В 2020 году из-за перехода строительной отрасли на проектную систему финансирования прогнозируется рост стоимости жилья в среднем еще на 10% по стране, а в Москве и Петербурге подорожание может быть и выше этого параметра, отмечает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. В таких условиях материнский капитал за первого ребенка может поддержать спрос на недвижимость, но не увеличить его, особенно в Москве и Петербурге, где стоимость жилья самая высокая по стране.

«Выдача материнского капитала при рождении первого ребенка может оказать положительное влияние на рынок недвижимости, но незначительное. Вероятнее всего, что материнский капитал будет больше использоваться для рефинансирования уже имеющихся кредитов, чем для получения новых. В 2020 году рынок жилья вошел в стагнацию, несмотря на то что ипотечные ставки достигли исторического минимума и в этом году продолжат снижаться. Ипотека — ключевой фактор спроса на рынке жилья, но политика снижения процентных ставок себя исчерпала», — уверен Сигал.

Открытый вопрос

Спрос на рынке жилья в последнее время носит волновой, непостоянный характер, рассуждает вице-президент — директор по развитию ГК «БЕСТ-Недвижимость», вице-президент Российской гильдии риелторов (РГР) Олег Самойлов. Потенциальные покупатели, по его словам, часто находятся в ожидании и откладывают покупку жилья, надеясь «поймать» какой-либо фактор выгоды.

При этом периодически спрос подвергается психологическому стимулированию тем или иным событием, подталкивающим к приобретению жилья. В 2019 году таким событием стал переход на эскроу-счета и проектное финансирование и связанные с этим тревожные ожидания покупателей о грядущем повышении стоимости жилья, не только нового, но и во вторичном сегменте.

«Озвученные планы по выплатам материнского капитала также должны подстегнуть спрос на покупку жилья и ипотеку, а значит, поддержать строительную и банковскую отрасль. Однако вряд ли это будет носить долгосрочный характер, поскольку любой рост спроса через определенное время «отыгрывается» рынком путем сообразного повышения цен. И здесь для потребителей крайне важно не упустить момент, поэтому настоятельно советую не пренебрегать помощью тех, кто лучше всех чувствует рынок, — профессиональных риелторов», — рекомендует Самойлов.

«Также необходимо отметить, что меры по увеличению материнского капитала, предложенные президентом, при всей их правильности едва ли можно назвать системным решением. Причем как проблемы рождаемости, так и поддержания спроса на жилье. В основе обеих тем лежит фактор уверенности граждан в завтрашнем дне, а высокие показатели здесь немыслимы без устойчивого материального положения. В России же пока продолжается падение реальных доходов населения», — предупреждает Олег Самойлов.

При всей позитивности обсуждаемой новости с материнским капиталом не все однозначно, констатирует вице-президент РГР. Даже если средств, полученных за рождение ребенка, хватит на первоначальный взнос по ипотеке, остается открытым более важный вопрос — за счет чего обеспечить обслуживание и погашение кредита.

Ставка важнее дотаций

Заставить людей просто так рожать детей за деньги невозможно, подчеркивает руководитель департамента развития ГК «ПСК» Сергей Мохнарь. По его мнению, в Петербурге и Москве поддержки ждут в первую очередь наименее обеспеченные семьи. В регионах же размер выплат более ощутим из-за разницы в стоимости квадратного метра, что позволит жителям глубинки всерьез задуматься об увеличении площади приобретаемой недвижимости.

«Спрос на ипотеку в связи с увеличением маткапитала однозначно вырастет. Однако в общей статистике это будет ощущаться слабо. Сейчас сертификаты на маткапитал оформляют примерно 700 тыс. российских семей в год. Большинство из них действительно тратят деньги на улучшение жилищных условий, но в масштабах всей страны число новых заемщиков невелико. По опыту нашего отдела продаж, в сегменте комфорткласса для самих семей главным аргументом на данный момент становится не маткапитал, а размер ипотечной ставки. Чем ниже последняя, тем выше спрос на ипотеку», — резюмирует Сергей Мохнарь.

Поддержка и субсидирование ипотечных ставок — гораздо более действенная мера, которая могла бы оживить строительный рынок, заявляет основатель проектного бюро Rumpu Евгений Богданов.

«Да, маткапитал также повлияет и поможет нам, но незначительно. Снизить ипотечную ставку обещают давно. Сейчас неуклонно идет на понижение ставка рефинансирования, и ипотечная ставка должна как минимум снижаться вслед за ней. Весь строительный рынок этого с нетерпением ждет. Конечно, недавние политические события кардинально картину меняют, однако, как именно это скажется на нас, пока непонятно», — подытожил Евгений Богданов.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2020/01/17/Bjebi-bonus__Kak_matkapita

Как приобрести жилье с использованием материнского капитала?

У кого есть право на получение материнского капитала?

Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий

Как получить материнский капитал?

Как купить жилье на материнский капитал?

Покупка жилья в ипотеку с использованием материнского капитала

Оформление приобретенной недвижимости в общую собственность

О материнском капитале слышали все. Это хорошее подспорье для молодых семей. В 2016 году маткапитал можно потратить на улучшение жилищных условий, оплату образования ребенка, формирование накопительной части пенсии матери и социальную реабилитацию ребенка-инвалида. Как показывает практика, деньги, полученные за вклад в улучшение демографии, чаще всего инвестируют в жилье.

У кого есть право на получение материнского капитала?

Материнский капитал (его сума в 2016 году составляет 453,26 тыс рублей) является разовой социальной помощью, и получить его имеют право:

— женщины, родившие (усыновившие) второго ребенка, а также третьего и последующих, если ранее получение ими денег не оформлялось;

— мужчины, являющиеся отцами второго ребенка (в том числе усыновители), в случае если мать лишилась родительских прав либо умерла;

— мужчины, усыновившие второго и последующего ребенка по решению суда об усыновлении, вступившему в законную силу начиная с 1 января 2007 года, если они не получали соцпомощь ранее;

— дети, оставшиеся сиротами до наступления совершеннолетия, в связи с рождением которых возникло право на получение материнского капитала;

— дети, не достигшие 23 лет, при условии очной формы обучения.

Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий

Материнский капитал можно потратить на частичное или полное закрытие ипотечного кредита, оформление ипотеки, участие в долевом строительстве, приобретение жилья в новостройке либо на вторичном рынке, строительство или реконструкцию жилья.

Согласно Федеральному закону от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», получить сертификат на материнский капитал разрешается непосредственно после появления ребенка в семье, а вот воспользоваться денежными средствами можно не раньше, чем через три года.

Что касается приобретаемой недвижимости, то главное условие — дом или квартира должны находиться на территории Российской Федерации. Кроме того, помещение должно быть изолированным, пригодным для постоянного проживания и соответствующим всем техническим и санитарным нормам.

! Обналичивание материнского капитала невозможно. Любые незаконные сделки со временем будут выявлены.

Елена Никоненкова, юрист, директор компании «Прецедент»— На текущий момент уже сложилась обширная судебная практика по признанию таких сделок недействительными. Если жилье не отвечает критериям улучшения жилищных условий или вообще не пригодно для проживания, то целевые средства, полученные от пенсионного фонда, должны быть возвращены.

Средства маткапитала нельзя использовать для приобретения земли. Это важно знать, если семья собирается купить жилой дом с земельным участком. А еще на «детские» деньги не получится приобрести апартаменты или дачу: эта недвижимость, по закону, считается нежилой и не пригодна для оформления прописки.

Кроме того, закон не запрещает приобретать жилье у родственников, а также покупать долю в недвижимости.

Как получить материнский капитал?

Для оформления сертификата на материнский капитал необходимо обратиться с заявлением и документами (паспортом, свидетельством пенсионного страхования (СНИЛС) и свидетельством о рождении/судебным постановлением об усыновлении ребенка) в отделение Государственного Пенсионного Фонда по месту жительства. Бланк заявления можно скачать на сайте Пенсионного Фонда РФ или получить в его территориальном органе.

Как правило, рассмотрение заявки занимает не более месяца, после чего по месту регистрации высылается уведомление о получении сертификата на маткапитал.

Как купить жилье на материнский капитал?

Прежде чем потратить материнский капитал на покупку жилья, нужно обратиться в пенсионный фонд по месту жительства и написать заявление на распоряжение этими средствами (бланк заявления можно получить в территориальном органе Пенсионного Фонда РФ или скачать на сайте).

К заявлению нужно приложить следующие документы:

  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство пенсионного страхования владельца сертификата;
  • документы, удостоверяющие личность и место жительства;
  • копию свидетельства о праве собственности, выданного владельцу сертификата;
  • копию зарегистрированного договора купли-продажи жилого помещения;
  • справку от лица, осуществляющего отчуждение жилого помещения, о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору (в случае если приобретение жилого помещения осуществляется по договору купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа).

Как видно из перечня документов, сделка по покупке квартиры или дома должна быть совершена до написания заявления на распоряжение средствами маткапитала. Однако это не значит, что покупателю нужно полностью рассчитаться с продавцом в день заключения сделки, ведь бывает так, что лишних денег в семье нет и кроме как из материнского капитала взять их неоткуда.

Все нюансы механизма оплаты прописываются в договоре. Указывается, что часть суммы будет оплачена материнским капиталом. В документах обязательно должен присутствовать расчетный счет продавца, на который Пенсионный фонд переведет деньги. В договоре устанавливается срок, в течение которого покупатели обязаны сдать документы на распоряжение средствами маткапитала — в качестве гарантии продавцу, что семья не затянет с походом в Пенсионный фонд. Стороны могут согласовать штраф за неисполнение условий договора.

Если окончательный расчет за жилье не произведен, покупатель получит свидетельство о собственности с ограничением. До полной оплаты по договору недвижимость будет в залоге у продавца. Для больших гарантий положение о залоге также включают в текст договора. После того, как Пенсионный фонд расплатится с продавцом, обременение в виде залога будет снято Росреестром по обращению покупателя.

Елена Никоненкова, юрист, директор компании «Прецедент»— Можно предусмотреть в договоре, что залог по данной сделке не устанавливается. Но продавцы соглашаются на это неохотно, поскольку такое условие работает против них: обременение служит гарантией получения продавцом денег либо основанием для обращения взыскания на предмет залога по решению суда.
Читайте также  Как переоформить недвижимость на родственника?

В договоре можно и желательно предусмотреть условие о его расторжении в случае неисполнения обязательств по оплате. В противном случае, если одна из сторон не захочет расторгать договор, то придется обращаться в суд.

Покупка жилья в ипотеку с использованием материнского капитала

При покупке жилья в ипотеку с использованием материнского капитала возможны две ситуации:

1.Жилищный кредит взят до рождения ребенка.

В этом случае 256-ФЗ разрешает потратить маткапитал до того, как ребенку исполнится три года. Это относится к кредитам, выданным на покупку или строительство жилья. Причем заем должен быть выдан банком или другой кредитной организацией. Здесь следует знать, что, если у заемщика накопились пени и штрафы по кредиту, то гасить их придется из собственного кармана.

2.Ипотека оформляется после рождения ребенка.

Если родители решили купить квартиру в кредит уже после рождения малыша, то для использования материнского капитала придется подождать три года. Госсубсидию можно направить на погашение основного долга или процентов, или использовать сертификат в качестве первоначального взноса.

Внести материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке можно только в тех банках, которые работают с этой формой государственной поддержки и в которых есть соответствующие программы. Первоначальный взнос за выбранную жилплощадь не должен превышать размер материнского капитала.

Стоимость кредита рассчитывается с учетом «детских» денег и доходов заемщика и не может быть выше суммы этих средств.

Для покупки квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала сначала необходимо обратиться в банк. Там расскажут о возможных вариантах займов, сделают предварительный расчет, предоставят перечень документов, необходимых для оформления ипотечного кредита (понадобятся паспорт, копия сертификата, копия трудовой книжки, справки о доходах, справка из пенсионного фонда о том, что сертификат ранее не был использован).

После подачи документов в банке помогут составить заявку на выдачу ипотеки. Решение принимается кредитной организацией, как правило, в течение недели. Следует учесть, что одобрение на выдачу ипотечного кредита действует в течение определенного периода, который уточняется в каждом случае отдельно, — за это время необходимо определиться с выбором квартиры.

Далее необходимо застраховать жизнь, провести оценку покупаемого жилья и передать его в залог кредитной организации — эти процедуры помогут осуществить в банке, в котором решено брать кредит. Затем заключается ипотечный договор, а на счет продавца переводится сумма, равная стоимости квартиры.

Заемщику в течение указанного в договоре срока необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда с заявлением о переводе средств маткапитала банку.
Если семья собирается приобрести квартиру, использовав материнский капитал в качестве первоначального взноса, в Пенсионный фонд также нужно предоставить:

  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство пенсионного страхования владельца сертификата;
  • документы, удостоверяющие личность и место жительства;
  • копию кредитного договора (договора займа);
  • копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке (если предоставлен ипотечный кредит и кредитный договор не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой).

Для погашения ранее взятого кредита потребуются:

  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство пенсионного страхования владельца сертификата;
  • документы, удостоверяющие личность и место жительства;
  • копия кредитного договора;
  • справка кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное помещение;
  • копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке;
  • документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления средств на счет, открытый владельцем сертификата или его супругом (супругой) в банке.

Пенсионный фонд осуществляет перевод денег в течение двух месяцев. После того как банк получит средства, нужно взять справку о закрытии долга (если ипотека была полностью погашена) либо забрать новый график платежей (если ипотека была погашена частично).

Оформление приобретенной недвижимости в общую собственность

По закону квартира, купленная с использованием материнского капитала, должна быть оформлена на всех членов семьи.

Елена Никоненкова, юрист, директор компании «Прецедент»— В законе от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» жестко указан круг лиц, на которых оформляется жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств материнского капитала. Это оба родителя и все имеющиеся в семье дети.При этом законом предоставляется право отойти от равенства долей по соглашению сторон. В любом случае положение несовершеннолетних не может быть ухудшено. При оформлении на детей меньших долей, на мой взгляд, требуется согласие органа опеки и попечительства.

Налоговый вычет с покупки квартиры рассчитывается без учета суммы материнского капитала.

Источник: https://www.gipernn.ru/zhurnal/zhile/stati/kak-priobresti-zhile-s-ispolzovaniem-materinskogo-kapitala

Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

Материнский капитал – это один из видов помощи государства молодым семьям, за счет которого они могут улучшить качество проживания и содержания своих детей или обеспечить их будущее, вложив эти деньги, например, в образование. Самая популярная цель, на которую стараются потратить материнский капитал родители – это приобретение квартиры или дома, где вся семья могла бы жить в комфортных условиях. Законом это разрешено, но следует оформить все правильно, так как за использованием выделяемых средств государство тщательно следит.

Что нужно для предоставления материнского капитала на покупку жилья?

Чтобы потратить материнский капитал на покупку квартиры, условия должны быть соблюдены следующие:

  • приобретается целое жилье для семьи, которой был предоставлен капитал (если выкупается доля, то в результате все помещение должно оказаться в собственности этой семьи);
  • нельзя покупать жилье, предназначенное под снос, находящееся в аварийном, ветхом состоянии;
  • если планируется использование материнского капитала на приобретение недостроенного объекта, то он должен быть закончен не меньше чем на 70%;
  • объект должен быть расположен в России;
  • родители обязаны выделить доли детям в купленном жилье (нужно проследить, чтобы доли всех членов семьи были равны);
  • нельзя купить объект у родственников, принадлежащих к первой ступени родства;
  • все взаиморасчеты по приобретению объекта должны производиться безналичным путем;
  • сделка по приобретению объекта уже должна пройти регистрацию на тот момент, когда родители обратятся в Пенсионный фонд, чтобы получить средства.

Последний пункт может показаться странным, но таким образом государство обеспечивает контроль за перечисленными средствами: купленная квартира может быть проверена сотрудниками фонда на предмет пригодности к проживанию, и родители не поменяют после этого объект, так как он уже приобретен.

Поэтому часто родители берут кредит или ипотеку, чтобы заплатить продавцу сразу, а материнский капитал направляют на уплату долга банку, что также не запрещено законом. Либо договор с продавцом может содержать условие о том, что часть денег поступит позже, когда материнский капитал на покупку жилья будет получен покупателями. В последнем случае в Пенсионный фонд предоставляются реквизиты продавца для перечисления денег.

По поводу условия о целом жилье также имеется уточнение – есть возможность приобретения комнаты. В этом случае она должна быть оформлена как отдельная комната в собственности получателя капитала (не доля в квартире, доме, помещении, а отдельная комната в коммунальной квартире, частном жилом доме). Комнат в общежитии это допущение не касается.

Чтобы купить квартиру на материнский капитал, нужно совершить сделку купли-продажи объекта и зарегистрировать ее. При этом составляется договор с продавцом.

В договоре отдельно оговаривается условие о том, что происходит покупка квартиры через семейный капитал. Может быть составлено условие о сроках обращения родителей в Пенсионный фонд и их ответственности за нарушение этих сроков. Указываются банковские реквизиты продавца, по которым будет осуществлено перечисление.

Пока не будут получены деньги продавцом, в Росреестре будет отражено условие об ограничении собственности покупателей на объект. В данном случае сохраняется риск, что, в случае отказа фонда в перечислении денег, родителям придется самим покрывать эту сумму или придется расторгнуть договор. Поэтому, чтобы покупка квартиры за материнский капитал у продавца была успешной, необходимо убедиться в том, что объект и сделка соответствуют всем, предусмотренным законом требованиям.

Материнский капитал на покупку жилья не перечисляется родителям – только продавцу или банку в погашение кредита, ипотеки. Но написать заявление на перечисление должны родители, которым был предоставлен сертификат на капитал.

К моменту обращения родители уже должны определиться, как использовать материнский капитал на покупку квартиры: оплатить им часть долга продавцу или кредитной организации. От этого, в том числе зависит набор бумаг.

Прежде всего, нужно предоставить следующие документы:

  • сертификат о том, что материнский капитал был предоставлен;
  • свидетельства о рождении, усыновлении детей, о браке или его расторжении;
  • СНИЛС того, кто подает заявление;
  • договор покупки объекта, свидетельство о праве собственности;
  • договор с кредитной организацией (если он был заключен): ипотечный, кредитный. В качестве назначения предоставления денежных средств должно быть указано приобретение конкретного объекта. 

К предыдущему документу также нужна справка из банка об оставшейся сумме долга к уплате (основная сумма, проценты) и документ, подтверждающий выделение доли детям и родителям (заверяется у нотариуса).

Все документы должны быть оформлены в соответствии с законом, иметь необходимые подписи и печати.

Как выглядит пошаговая инструкция для покупки квартиры с помощью материнского капитала?

Первым этапом будет совершение сделки: покупка объекта недвижимости, соответствующего рассмотренным ранее условиям. Это может быть просто приобретение у продавца, либо с помощью оформления кредита, ипотеки. Сделка регистрируется, если это возможно, получается свидетельство о собственности или составляется нотариально заверенный документ о том, что по окончании кредитных выплат будут предоставлены доли в жилье детям и взрослым в одинаковом размере.

Затем все необходимые документы, без которых покупка квартиры через материнский капитал невозможна, собираются. Пишется заявление и передается вместе с пакетом документов в Пенсионный фонд. В тексте нужно указать, каким образом приобреталось жилье, как должен будет использоваться капитал: для оплаты долга продавцу, погашения ипотеки или кредита банку, использованного на покупку квартиры или дома.

Обычно в фонде рассматривают обращение около двух месяцев, после чего либо перечисляют деньги в соответствии с указанной в нем информацией, либо отказывают в предоставлении капитала. Заявитель может обжаловать отказ, если посчитает его неправомерным. Для этого придется привлечь к делу суд.

Обычно, если родителями была тщательно изучена информация о том, как потратить материнский капитал на покупку квартиры, то проблем возникнуть не должно. В фонде могут проконсультировать по поводу того или иного объекта заранее, чтобы избежать необходимости отказывать в выплате по уже приобретенному заявителями объекту. Выгода от использования государственных денег для улучшения условий жизни семьи стоит времени, которое придется потратить на поиск подходящего объекта, подготовку документов, ожидание ответа фонда.

Понравилась публикация?

Поставь ей оценку — кликай на звезды!

статьи / 5.

Источник: https://nedvizhimost-advice.ru/kvartira/pokupka_kvartiry/pokupka-kvartiry-s-materinskim-kapitalom-poshagovaya-instrukciya/