Ипотека под коммерческую недвижимость для физических лиц

Содержание

Коммерческая ипотека для физического лица

Ипотека под коммерческую недвижимость для физических лиц
Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Государственной поддержки для полнокровного развития малого бизнеса на сегодня недостаточно. Этот факт известен коммерческим банкам. Поэтому они с каждым годом все более активно выдают кредиты индивидуальным предпринимателям, которые фактически являются физическими лицами. Очень востребованы займы на покупку недвижимости, в том числе коммерческой. При этом условия и требования банков постепенно становятся все более лояльными.

Взять кредит гораздо выгоднее, чем изымать средства из оборота компании и тратить их на покупку необходимых торговых или производственных площадей. Поэтому и желающих получить подобные кредиты немало.

Купить коммерческую недвижимость в ипотеку физическому лицу можно, но нужно разбираться в некоторых тонкостях этого вида кредитования. Коммерческая ипотека — относительно молодое направление для российских банков, оно связано с повышенными рисками. При грамотном подходе с помощью этого финансового инструмента можно получить возможность выгодно инвестировать средства в собственность, а не в аренду.

Виды коммерческой недвижимости

С помощью кредита возможно приобретение самых разных видов коммерческой недвижимости:

  • торговые площади;
  • помещения для размещения производства;
  • складские помещения;
  • офисы;
  • концертные и спортивные залы;
  • гостиничные комплексы.

Коммерческая ипотека для физических лиц не выдается на жилую недвижимость и некоторые другие объекты:

Есть еще одно ограничение: выбранная вами коммерческая недвижимость не должна быть частью уставного капитала юридического лица. Кроме того, у банка могут быть дополнительные требования к объекту залога. Пример: в Москве коммерческая ипотека для физических лиц редко выдается на недвижимость, расположенную в хрущевках. Все нюансы лучше заранее уточнять в выбранном банке.

Требования к заемщику

Ипотека на приобретение разнообразной коммерческой недвижимости физическим лицом выдается определенным категориям граждан:

  • индивидуальным предпринимателям;
  • управленцам и топ-менеджерам компаний;
  • владельцам собственного дела.

В случае банкротства индивидуального предпринимателя все его имущество может пойти на погашение долгов. В этом и состоит основная опасность кредитования малого бизнеса. Многие отмечают, что иностранному гражданину получить ипотеку гораздо проще, чем российскому предпринимателю взять в долг для развития бизнеса в родной стране.

Для юридического лица ипотека на коммерческую недвижимость тоже считается более доступной отчасти потому, что ликвидация ИП возможна за очень короткие сроки, а для юрлица эта процедура может растянуться на многие месяцы. Поэтому ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц выдается только тем заемщикам, которые соответствуют определенным требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года и не более 65 лет на момент полного погашения кредита;
  • у заемщика нет долгов перед налоговыми органами и государством;
  • отсутствие просроченных задолженностей по другим банковским кредитам, хорошая кредитная история;
  • клиент не является банкротом.

Требования к бизнесу

Прежде чем выдать вам кредит, банк должен проанализировать доходность и стабильность бизнеса. В идеале ваше дело должно обладать следующими параметрами:

  • с момента регистрации ИП прошло не менее полугода;
  • баланс на расчетном счету всегда положительный;
  • есть позитивная тенденция в развитии бизнеса;
  • доходы стабильны, контрагенты надежны.

Большое значение имеет и вид предпринимательской деятельности, для осуществления которой вам нужна коммерческая недвижимость. Есть виды деятельности, которые не приветствуются кредиторами:

  • игорный бизнес;
  • производство табачных изделий и алкоголя;
  • сельское хозяйство;
  • шоу-бизнес во всех его проявлениях;
  • торговля на рынке ценных бумаг.

Список видов бизнеса нон-грата в конкретном банке может отличаться от вышеприведенного. Для получения достоверной информации всегда уточняйте данные по месту получения ипотеки.

Документы для подачи заявки

Жилищный кредит для рядового гражданина на квартиру или дом может быть одобрен всего по двум документам. Коммерческая ипотека для физических лиц требует анализа прибыльности вашего бизнеса, а также вашей собственной благонадежности. Вот список личных документов, которые чаще всего требуют в банке:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство о браке и о рождении детей (если есть);
  • СНИЛС.

Список документов, касающихся бизнеса, более обширен:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • лицензии на ведение определенных видов деятельности;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • бухгалтерская отчетность за 1-2 года;
  • информация об основных средствах, расчетах с контрагентами;
  • сведения о кредитах;
  • отчет обо всех операциях по расчетному счету.

Если сумма кредита достаточно большая, могут потребовать дополнительную документацию, подтверждающую стабильность ваших доходов:

  • договоры аренды или документы о праве собственности на занимаемые фирмой помещения;
  • договоры с ключевыми клиентами и поставщиками.

Объем информации, которую требуется проанализировать банку при рассмотрении заявки физического лица на коммерческую ипотеку, очень значителен. Поэтому сроки принятия решения больше, чем при ипотеке на жилую недвижимость для работников по найму.

Условия кредитования

В сравнении с предложениями по ипотеке для рядовых граждан, условия кредитования для коммерсантов имеют ряд отличий. Вот типовое предложение по коммерческой ипотеке:

  • срок кредита от 3 до 15 лет;
  • сумма зависит от возможностей заемщика;
  • залогом является сама кредитная недвижимость;
  • первоначальный взнос — не менее 15%;
  • ставка по кредиту определяется индивидуально и начинается от 10%.

Разница заметнее всего проявляется в длительности (для рядового гражданина — до 30 лет), обязательном первоначальном взносе и сумме займа (она может достигать нескольких десятков миллионов рублей). Если сумма крупная, кредитор наверняка потребует от физического лица поручителя из ближайших родственников или совладельцев бизнеса.

Некоторые банки с целью привлечения клиентов разрабатывают специальные предложения:

  • возможность воспользоваться кредитными каникулами на срок до 6 месяцев в случае форс-мажора;
  • составление индивидуального графика платежей по запросу клиента;
  • отсутствие скрытых комиссий и минимизация платных услуг;
  • досрочное погашение без штрафов и переплат;
  • дополнительный залог не обязателен.

В некоторых банках возможно одобрение еще до приобретения самого объекта, то есть у вас есть некоторое время (в среднем 2 месяца) для поиска объекта, который подойдет вам и устроит кредитора.

Всем известно, что получение ипотеки для ИП — непростая задача, но сегодня все больше банков идут физическим лицам навстречу и выдают выгодные кредиты под залог ипотечной недвижимости.

Особенности ипотечной сделки с коммерческой недвижимостью

Одним из важных нюансов ипотеки на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом является невозможность оформления залога на предмет сделки до того, как право собственности перешло от продавца к заемщику. В связи с этим при оформлении сделки с коммерческой недвижимостью используются сложные схемы.

Если продавец готов ожидать получения денег за недвижимость больше месяца, можно воспользоваться следующей схемой:

  • заключается договор между продавцом и заемщиком, будущим собственником;
  • заемщик передает продавцу аванс за недвижимость (первоначальный взнос по ипотеке, что оговаривается в соглашении с банком);
  • банк передает продавцу гарантийное письмо, подтверждающее, что после перехода права собственности на объект ипотеки к заемщику и оформления договора залога продавец получит оставшуюся сумму по сделке купли-продажи;
  • банк закладывает средства в ячейку банка;
  • проходит регистрация сделки купли-продажи и ипотечного договора в Росреестре, появляются соответствующие записи в ЕГРН;
  • оформляется договор залога, заемщик лично передает деньги продавцу, или продавец сам забирает их из ячейки. Порядок расчетов нужно определить заранее, чтобы у сторон на почве недоверия друг к другу не возникло желание отказаться от сделки.

Если продавец не готов ждать, можно предложить ему самому оформить залог на недвижимость при сделке:

  • покупатель передает продавцу аванс и гарантийное письмо от банка, которое подтверждает, что после оформления залога на недвижимость продавец получит оставшуюся сумму по договору купли-продажи;
  • банк закладывает деньги в ячейку;
  • продавец закладывает недвижимость в банке, заключает договор купли-продажи с заемщиком и получает оставшуюся сумму из банковской ячейки;
  • после этого проходит регистрация перехода права собственности в Росреестре, и объект залога (ипотечная недвижимость) переходит к заемщику, оставаясь под обременением на весь сроки потеки.

Эта схема сложнее с точки зрения оформления, но она в равной степени приемлема для всех участников сделки.

Оплата страховки также является неотъемлемой части ипотечного кредитования физических лиц. Чаще всего для получения коммерческой ипотеки банки требуют приобрести следующие виды полисов:

  • страхование самой недвижимости;
  • страхование титула (риска потери права собственности) сроком на 3 года.
Читайте также  Существенные условия предварительного договора купли продажи недвижимости

Длительность страхования титула связана с исковой давностью. По истечении 3-х лет оспорить сделку невозможно в соответствии с российским законодательством.

При желании можно дополнительно застраховать физическое лицо от невыплаты ипотеки при непредвиденных обстоятельствах. Но учтите, что страховые компании тоже анализируют риски при продаже своих продуктов, поэтому если ваш бизнес по итогам проверки признают малонадежным, останется надеяться на собственные силы.

Оставьте заявку и узнайте как получить ипотеку на коммерческую недвижимость

Эффективная ипотека для расчетливых людей

Если вы пришли к выводу, что вам необходима ипотека на коммерческую недвижимость, в первую очередь нужно составить план дальнейших действий. В общем виде он может выглядеть так:

  • поиск нужного объекта;
  • сбор документов для подачи заявки в банк;
  • поиск банка, в условия которого вас устраивают;
  • ожидание одобрения;
  • поиск другого банка в случае неудачи либо подготовка к сделке при одобрении заявки.

Все это выглядит просто и понятно только на бумаге. В жизни вам понадобится немало времени и сил, чтобы провести сравнительный анализ различных вариантов ипотеки, пообщаться с кредитными менеджерами, собрать документы и дождаться утвердительного ответа от кредитора. Часто для индивидуального предпринимателя такая трата времени и сил является непозволительной роскошью.

Решить любой вопрос, связанный с ипотекой, вам помогут в кредитно-консалтинговом агентстве «Ипотекарь». В этой компании работают лучшие ипотечные брокеры Санкт-Петербурга, список банков, с которыми сотрудничает «Ипотекарь», постоянно растет. Личный менеджер поможет вам:

  • получить гарантированное одобрение от ведущих банков страны;
  • сэкономить на ставке по кредиту;
  • выйти на сделку в сжатые сроки;
  • добиться реальных результатов в получении ипотеки на коммерческую недвижимость.

Уделите больше внимания развитию вашего дела, а все вопросы по ипотеке пусть решает «Ипотекарь»!

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p581-kommercheskaja_ipoteka_dlja_fizicheskogo_litsa/

Ипотека на коммерческую недвижимость

Наша компания Alta Capital предлагает своим посетителям относительно новый для украинского финансового рынка способ кредитования – ипотеку на коммерческую недвижимость. Воспользоваться этой схемой могут как юридические лица, являющиеся предприятиями малого и среднего сегментов бизнеса, так и физлица в целях развития собственного предпринимательства.

Начальным условием получения кредита на приобретение офисной и торговой недвижимости для работы является рентабельность покупаемых коммерческих помещений, то есть — возможность сдать их в аренду, получив хорошую выгоду. Второе условие — хорошо налаженный бизнес заемщика, который должен уже успешно и стабильно проработать минимум от 6 до 12 месяцев, перед подачей им заявления в банк для получения кредита под приобретаемую недвижимость.

Что представляет собой ипотечный кредит на коммерческую недвижимость?

Допустим, что в целях расширения своего дела предпринимателю необходимо купить новые объекты, а средств на покупку недостаточно. У него есть несколько выходов из данной ситуации:

  • оформить займ по программе коммерческого кредитования;
  • взять необходимую для бизнеса недвижимость в аренду;
  • взять ипотеку на коммерческую недвижимость.

Если выбрать получение коммерческого кредита, то бизнесмену надо будет пройти нелегкий путь оценки и анализа всего своего бизнеса. Да и процентные ставки по этому виду займа довольно высоки.

Конечно, можно взять необходимые помещения в аренду, но оформить ипотеку на недвижимость намного выгоднее, потому что нет никакой разницы – платить арендную плату или взносы для погашения займа в банк. А недвижимость уже будет собственная, потому что банк, по ипотечному договору, выплатит продавцу полную стоимость сделки по купле-продаже, а покупателю нужно будет всего лишь погашать задолженность и выплаты по процентам в банковском учреждении. Кстати, проценты по этой схеме кредитования намного меньше, а выдаваемые кредиты под залог довольно ощутимые.

Для физических лиц такая форма ипотеки может служить источником дохода, потому что позволяет сдать помещение в аренду и получать неплохую прибыль. Но из этого не следует, что фактически любое физическое лицо может подать заявку для получения займа. Субъектами программы кредитования могут стать:

  • бизнесмены;
  • индивидуальные предприниматели;
  • управляющие или менеджеры предприятий.

Коммерческими помещениями, под которые может выдаваться ипотека, являются:

  • офисные помещения;
  • производственные объекты и склады;
  • предприятия сферы обслуживания.

Данный вид коммерческой ипотеки распространяется и на торговые площади.

Осуществление сделки по получению ипотеки в компании Alta Capital

Наша компания работает на рынке финансовых услуг Украины уже более 6 лет и зарекомендовала себя как надежный и профессиональный бизнес-партнер. Мы предоставляем услуги по получению ипотеки на приобретаемую коммерческую недвижимость с актуальными процентными выплатами – от 10% до 14% в инвалюте. Выдаваемая сумма – от 5000 евро до 1500000 евро.

Сумма предоставленного кредита под залог перечисляется на банковский счет клиента или выплачивается ему наличными. Собственный первоначальный взнос клиента составляет 30%, если нет обеспечения в виде ценных бумаг или ликвидных средств предприятия. Сроки погашения колеблются от 3 месяцев до 15 лет, в прямой зависимости от кредитованной суммы и доходности приобретенной недвижимости.

При оформлении сделки, наша компания предоставляет полное юридическое сопровождение для клиентов. То есть, если вы решили взять ипотеку на приобретение недвижимости для бизнеса у нас, вам нужно лишь представить необходимый для совершения сделки перечень документов – он зависит от того, к какой категории относится бизнес заемщика.

Дальше уже нашими юристами визируется договор купли-продажи. Покупатель должен будет оплатить продавцу аванс, который равен сумме залога по коммерческой ипотеке. Как только аванс будет получен, мы резервируем остальную сумму договора на выделенном депозитном счету для покупателя, а продавцу выдаем гарантийное письмо для предоставления в орган государственной регистрации. После утверждения права на приобретенные площади ее уже новым владельцем, составляется договор коммерческой ипотеки, по которому средства предоставляются покупателю для полного расчета с продавцом.

Эта процедура хоть и длится некоторое время, что может быть невыгодно для продавца, зато полностью гарантирует выплату всей суммы покупателем.

Продавец может и заложить у нас свою недвижимость. По этой схеме сначала оформляется договор залога на недвижимость между нашей компанией и продавцом, а потом лишь происходит оформление договорных отношений (купли-продажи) между приобретателем и собственником и передача суммы аванса продавцу.

После все продолжается, как в предыдущем варианте. Мы выдаем гарантийное письмо, получив его, покупатель регистрирует уже заложенное у нас имущество, как свою собственность, и, взяв кредит, расплачивается с продавцом.

Сообщаем, что нашей компанией может быть предоставлена отсрочка первого платежа по ипотеке, что может быть ощутимой помощью в развитии вашего бизнеса.

Источник: https://www.altacapital.com.ua/ru/ipoteka-na-kommercheskuyu-nedvigimost

Коммерческая ипотека

Это вид кредитования, при котором банки финансируют покупку коммерческой (нежилой) недвижимости, при этом приобретенный объект становится залогом. В настоящее время на рынке значительно увеличился спрос на покупку коммерческой недвижимости по ипотеке, но количество банковских предложений сильно ограничено.

Ипотечных программ для покупки коммерческой недвижимости мало и, как правило, банки требуют высокий первый взнос. Выдают кредиты на короткие сроки, а заёмщиком может являться только юридическое лицо. Но вопреки рынку, ипотечный брокер «Первое Ипотечное Агентство» предлагает новые ипотечные программы банков, при которых требуется минимальный первоначальный взнос, срок кредитования может доходить до 30 лет, а заёмщиками могут являться, как юридические, так и физические лица.

Коммерческая ипотека – это вид кредитования, при котором банки финансируют приобретение коммерческой (нежилой недвижимость). При этом наиболее интерсным представляется вариант при котором в залог (ипотеку) банку передается именно приобретаемое торговое помещение или имущественный комплекс. Банки могут кредитовать как юридические лица (тогда речь идет скорее о форме кредитования бизнеса) так и физические. Рассмотрим текущую ситуацию с кредитованием физических лиц на покупку коммерческой недвижимости.

Основные черты кредита на покупку коммерческой недвижимости

Данный вид кредитования пока не является распространенной услугой. Пока по нашим оченкам лишь 10% от общего числа банков, действующих на рынке ипотечного кредитования, предлагают кредит на приобретение коммерческой недвижимости для физических лиц.

Это в первую очередь связано с более высоким уровнем риска кредитования – ведь подобный кредит люди берут чтобы извлекать дополнительные доходы или снизить затраты на аренду помещений для собственного бизнеса.

Еще одна сложность – это подтверждение доходов заемщика. К сожалению банки не учитывают будущего дохода или выгоды, которую получит заемщик после покупки коммерческого помещения.

Следовательно, для того чтобы получить кредит, заемщик уже сейчас должен показать доходы, превышающие ежемесячные платежи по будущему кредиту.

Разумеется, многие наши банки-партнеры учитывают не только официально выплачиваемую заработную плату, есть возможность учесть доходы от дивидендов, сдачу в аренду жилых и коммерческих помещений, также учитывается управленческая отчетность и доходы , подтверждаемые по форме банка.

Средние ставки по ипотеке на покупку коммерческих помещений и офисов составляет 11-15% годовых. Срок кредитования пока редко превышает 10 лет.

Например один из наших официалных партнеров с 1 марта 2011г. предлагает коммерческую ипотеку в рамках кредитного продукта «Инвестиционный» до 10 лет. Процентая ставка от 13%, это выгодно отличает его от других банков. Заемщиком по кредиту может выступать физическое лицо — собственник бизнеса.

С учетом того что банк позволяет выбирать график погашения кредита (аннуитет, сезонное погашение, погашение равными долями), а также учитывает доходы по справке по форме банка, это одно из самых интересных предложений в настоящий момент.

Есть предложения и с более низкой ставкой, но приэтом заемщик должен подтвердить свои доходы официально, а это не так просто для большинства топ-менеджеров и собственнков бизнеса.

Постоянная работа с банками – партнерами позволяет нам предложить нашим клиентам наиболее выгодные решения. Еще одно немаловажное преимущество: мы стремимся оказать комплексную услугу по покупке коммерческой недижимости в кредит. При проведении сделок с коммерческой недвижимостью с привлечением ипотеки необходимо учитывать не только параметры самого заемщика, но и параметры сделки. Например налоговую оптимизацию для продавца коммерческой недвижимости, порядок взаиморасчетов, характер договора купли-продажи объекта.

Читайте также  Кто производит оценку недвижимости?

Преимущества коммерческой ипотеки

Они очевидны: подобный кредит ориентирован на представителей среднего и малого бизнеса а также топ-менеджеров, которые ищут источники альтернативных доходов. Для собственников бизнеса и предпринимателей такой кредит позволяет заменить арендные платежи платежами по ипотечному кредиту. Т.е. это реальная возможность приобрести приобрести свой офис или торговое помещение.

Для стабильного бизнеса кредит на коммерческую недвижимость – реальный способ получить уверенность в завтрашнем дне, начать вкладывать дополнительные средства уже в Собственный объект, не опасаясь потерять помещение или склад из-за расторжения договора аренды.

Разумной альтернативой коммерческой ипотеки является лизинг недвижимости. Пока покупатели коммерческой недвижимости не могут в полной мере воспользоваться ею из-за ограничений рынка и требований лизинговых компаний к объектам, но объем подобных сделок растет и при поиске способов финансирования покупки коммерческой недвижимости мы рекомендуем рассматривать и лизинг.

Коммерческая ипотека для наемного сотрудника

Еще несколько лет назад, обычному наемному сотруднику (не собственнику бизнеса) взять ипотеку на коммерческую недвижимость было практически не возможно. В принципе, таких предложений на рынке ипотечного кредитования не было, а если и появлялись какие-либо подобные программы, ставки по ним были сильно завышены. В данное время ощущается сильный прогресс в данной области. Не сказать, что банки поголовно предлагают программы ипотечного кредитования коммерции для физических лиц, но уже есть несколько предложений с хорошими условиями.

В прошлом, средняя ипотечная ставка по подобному виду кредитования начиналась от 16% — 17% годовых, что сравнимо со ставками потребительского кредитования. В данный момент, средняя ставка по кредитованию коммерции от 13.5% до 14.5% годовых.

Уже, ипотечный кредит на покупку коммерческого помещения возможно взять с минимальным первоначальный взносом в 20% от стоимости коммерческого объекта и максимальным сроком кредитования до 30 лет.

Пакет документов для наемного сотрудника при этом стандартный: — анкета, — копия паспорта, — копия трудовой книжки, — 2-ндфл или справка по форме банка, — копия ИНН и СНИЛС.

Наемный сотрудник не обязательно должен занимать руководящую должность и как-то относиться непосредственно к управлению организации, это может быть любой официально работающий сотрудник.

Коммерческая ипотека для собственника бизнеса

Сразу хочу заметить, что мы сейчас говорим о кредитовании коммерческой недвижимости для физических лиц с подтверждением дохода собственным бизнесом.

Для собственников бизнеса сохраняются все те же условия по ипотеке на коммерцию: срок кредита до 30 лет и наличие первоначального взноса от 20% от стоимости объекта. Ставки по данным программа одинаковы как для наемных сотрудников, так и для владельцев бизнеса. Разница лишь в том, что собственнику бизнеса необходимо предоставить более расширенный комплект документов. Сроки рассмотрения заявки при этом не превышают 3 — 7 рабочих дней.

Ипотека на коммерческую недвижимость для юридических лиц

Коммерческая ипотека для компаний малого и среднего бизнеса, желающих приобрести недвижимость для своего предприятия: торговые, складские, офисные или производственные помещения.

Зачастую, при пересчете выплат по арендой плате за офисные и складские помещения, руководители предприятия приходят к выводу, что выплаты по аренде соизмеримы с выплатой по кредиту на приобретение коммерческой недвижимости. Это чаще всего и является основным «толчком» для получения подобного кредита.

Как правило, большинство банков предлагают кредиты для малого и среднего бизнеса сроком не более 5-7 лет и с условием наличия первоначального взноса от 30% годовых. Есть исключительные предложения наших банков-партнеров с возможностью увеличения срока кредита до 10 лет и уменьшением первоначального взноса до 20% от стоимости объекта. Ставки при этом от 13% до 15% годовых. Безусловно, нужно готовиться к объемному пакету документов по бизнесу.

Банки, которые уже научились работать с бизнесом (ведь еще несколько лет назад это была огромная сложность) достаточно успешно рассматривают управленческую отчетность и лояльно относятся к подтверждению оборотов компании. Не все банки готовы кредитовать организации с той или иной деятельностью. Например, большое количество банков плохо относится к компаниям, которые занимаются строительством жилых домов.

В каждом отдельном случае нужно смотреть индивидуально и согласовывать все нюансы с банками.

Чем может помочь ипотечный брокер

Ипотечный брокер – это проводник в сферу ипотечного кредитования для неопытного заемщика.

Ипотечный брокер поможет легко обойти все «подводные камни» коммерческой ипотеки. Задачей подобного специалиста является изучение всех ипотечных программ различных банков, их анализ и подбор лучших предложений для своего клиента.

Ипотечный брокер помогает связать услуги всех игроков рынка: потенциальных заемщиков, банков, риэлторов, оценщиков и страховщиков.

Заемщик существенно экономит свое время и силы, оставив решение всех проблем профессионалу. Благодаря налаженным партнерским отношениям со всеми участниками процесса: банками, страховыми и оценочными компаниями, есть реальная возможность закончить дело в кратчайшие сроки и с меньшими затратами.

Ипотечный брокер подберёт для вас наиболее интересные условия по кредиту с наименьшей ставкой и в кратчайшие сроки.

Для получения консультации и дополнительной скидки по коммерческой ипотеке:

Звоните: 8 (812) 335-36-96

Пишите: info@pia-spb.ru

Приходите в офис: г. Санкт-Петербург, Парадная ул., дом 3, корпус 2, офис 178Н. Пн. – Пт. 09:00 – 19:00

Обратитесь к онлайн-консультанту

Отправить сейчас

Отправить заявку на бесплатную консультацию по коммерческой ипотеке

Источник: https://piaspb.ru/uslugi/ipoteka/commercial/

Ипотека коммерческой недвижимости в Сбербанке, ВТБ и других банках: условия и калькулятор

Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес. Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.

  1. Подробнее о коммерческой ипотеке
  2. Что предлагают банки?
  3. Какой банк выбрать?
  4. Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?
  5. Условия и требования
  6. Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость
  7. Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости.

Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог.

Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru.

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

  1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
  2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
  3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
  4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
  5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
  6. можно не вносить первоначальный взнос.

Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.

Читайте также  Обязанности риэлтора по недвижимости при продаже квартиры

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

  1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
  2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
  3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
  4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
  5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
  6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
  7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
  8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
  9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.

Какой банк выбрать?

Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны. К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания. Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки. Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru. Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.

Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.

Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.

Условия и требования

Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на ипотечный кредит.

Необходимые документы

Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.

Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

  • не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
  • так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
  • к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.

Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

  • так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
  • банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
  • некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-kommercheskoj-nedvizhimosti/

Коммерческая ипотека для физических лиц

  • Ипотека от 6%
  • Быстро и выгодно оформим ипотеку
  • Бесплатная Гарантия на сделку

Оформить ипотеку

Этот кредитный продукт появился на рынке приобретения коммерческой недвижимости не так давно, но его очевидные преимущества были достойно оценены физическими лицами.

Конечно, руководителям компаний более привлекательной видится возможность выплачивать ежемесячно не арендную плату, а сумму по ипотеке. Это впоследствии позволяет стать полноправным владельцем нежилого помещения.

Вдобавок это отличная возможность и для индивидуальных предпринимателей – прежде для физических лиц задача получить необходимую заемную сумму, не имея при этом требуемого банками залога, была практически неосуществимой.

Что изменилось?

Для получения кредитных средств на приобретение недвижимости для ведения бизнеса физ. лицам допустимо передавать в качестве залога банку не какой-либо сторонний, а покупаемый объект. То есть, в качестве обеспечения для банка выступает постепенно оплачиваемая, согласно утвержденной схеме, площадь.

Конечно, до полного погашения ипотеки права на владения помещением получает банк. Но к слову, заемщик, ещё не будучи полноправным владельцем, может законно сдавать в аренду коммерческую недвижимость, приобретенную в ипотеку, и до перехода прав собственности от банка.

Это выгодно, если учесть, что сумму арендной платы можно вносить в счет погашения ежемесячного взноса по займу.

Оформить ипотеку

Кто может получить кредит?

Возможности открыты для очень широкого круга потребителей – конечно, это владельцы компаний сегмента малого и среднего бизнеса, но кроме них кредит на покупку выдается и для физических лиц в статусе индивидуального предпринимателя, и даже специалистам уровня топ-менеджмента.

Условия коммерческой ипотеки для физ. лиц

Кроме принадлежности к перечисленным социальным категориям потенциальный заемщик должен иметь российское гражданство, а возрастное ограничение лояльно и распространяется на вилку от 21 года до 65 лет.

Пакет документов от заёмщика

Ксерокопии всех страниц паспорта

Брачные свидетельства (включая документ о разводе, если есть)

Свидетельства о рождении детей

Военный билет (при наличии)

Свидетельство ИНН

Данные о счетах в банках

Документы об уже имеющейся собственности (движимое и недвижимое)

Договор о покупке планируемого объекта коммерческой недвижимости (проект)

Экспертиза с оценкой

Страхование объекта сделки и жизни заёмщика

Подтверждение владения иной собственностью (без обременений)

Для оформления заявления от ИП понадобятся документы о регистрации предпринимательства, справки о доходах и об отсутствии задолженностей по налогам, выписка ЕГРИП с перечислением видов деятельности и лицензия, подтверждающая их законность.

Чтобы оформить заем на коммерческую недвижимость для руководителей организаций, обязательно спросят справки – с места работы в соответствующей должности и о доходах за прошедшее полугодие.

Отзывы клиентов

Галина 23.04.2020

Сразу скажу СПАСИБО специалисту Крупень Вадиму и его руководителю Ларисе Евгеньевне Юдиной из отделения на Кузнецком Мосту 21

Наша 5-комнатная квартира очень красивая, необычная и нестандартная. Сначала мы решили, что такую красавицу продадим сами и без помощи риэлтора. Наши попытки самостоятельной продажи длились 3 года.

Поняв, что нужна помощь профессионалов по недвижимости, заключили договор с риэлторской компанией, но сроки вышли, а квартиру нашу так никто и не купил. Показов за это время было немного. Тогда мы разрешили рекламировать квартиру нескольким агентствам. И вновь неудача! Мы не понимали, в чем дело: чудесный ремонт, с красивой мебелью и современной техникой, отдельный вход, прямо с улицы …

Ну не покупают, и всё! Последние полгода даже на просмотр не приходил никто. 

За время продажи мы повидали очень много риэлторов, узнали, какие приемы используют в продаже, как себя ведут при показах квартиры. Были и такие, кто не приходили на показ, присылали одних покупателей. 

Когда за продажу взялись специалисты с Кузнецкого Моста, мы почувствовали, что здесь ждёт успех! Вадим приводил покупателей довольно часто, доброжелательно, очень грамотно и толково рассказывал и показывал нашу квартиру и нашел нам покупателя! Сделка состоялась, прошла легко, замечательно всё организовано.

Спасибо еще раз! Приятно с такими специалистами иметь дело! Успехов в дальнейшей работе, Вам Вадим и Ларисе Евгеньевне.

(Стилистика и  орфография сохранены полностью)

Павел 22.04.2020

Уже не в первый раз сотрудничаю с Клименко Егором из отделения на Цветном бульваре. В этот раз был длительный процесс с показами, сложными клиентами и коронавирусом :). Большую часть забот Егор взял на себя. 

В итоге, удалось продать свою квартиру по хорошей цене.

Сопровождение сделки было четкое, профессиональное. Спасибо за работу! 

(Стилистика и  орфография сохранены полностью)

А.М.В.

Источник: https://www.mir-realty.ru/services/ipoteka/na-kommercheskuyu-nedvizhimost-dlya-fizicheskih-lits/